Der Riester-Rente Banksparplan gehörte bislang zu den klassischen Geldanlagen, für die ein fester Sparplan entwickelt wurde. Der Wertzuwachs war eher gering und es boten sich keine großartigen Renditeaussichten. Jedoch wurde der Banksparplan durch die Möglichkeit der Riester-Förderung zu einer interessanten Geldanlage, die zudem noch sehr sicher ist.
Die Rendite des Riester-Rente Banksparplan wird zwar durch die staatlichen Zuschüsse und die Steuerersparnisse deutlich erhöht, jedoch ist die Rendite von dem Einkommen, den familiären Verhältnissen und der Laufzeit des Vertrages abhängig. Der Anleger zahlt hierbei monatlich feste Beträge auf den Banksparplan ein, der ab dem Rentenbeginn, frühestens ab dem 60. Lebensjahr, in eine lebenslange Rente umgewandelt wird.

Der Riester-Banksparplan gilt als sichere Anlageform, da am Laufzeitende alle Einzahlungen ausgezahlt werden. Zudem wird von einem sicheren Wertzuwachs ausgegangen. Die Riester-Banksparpläne werden in Sparpläne mit gebundenem Zins und ohne Bindung unterschieden.

So ist ein Riester-Banksparplan mit einem gebundenen Zins an eine verbindliche externe Richtschnur gebunden. Hierbei richtet sich der Zinssatz nach der Umlaufrendite, die von der Bundesbank aus den durchschnittlichen Renditen öffentlicher Anleihen täglich errechnet wird. So nehmen Banksparpläne mit einem gebundenen Zins an der allgemeinen Zinsentwicklung teil.

Die Zinsen des Riester-Banksparplans werden immer in der Mitte eines Quartals der Umlaufrendite angepasst. Die Banken legen hierbei jedoch meist einen Abschlag von 0,5 bis 1 Prozent zugrunde. Ist die Umlaufrendite niedriger, ist der Banksparplan eher unattraktiv, steigt die Umlaufrendite jedoch, profitiert der Sparer davon.

Bis heute gibt es jedoch sehr wenige Angebote für Sparpläne mit einem gebundenen Zins, sodass der Sparplan ohne Bindung wesentlich häufiger angeboten wird. Hierbei wird ein Zinssatz festgelegt, der von den Banken jederzeit gesenkt werden kann. Jedoch ist zwischenzeitlich vor dem Bundesgerichtshof ein Urteil ergangen, dass Banken in der Zukunft den Zinssatz nicht einfach so verändern können, wie sie es wollen. Sie müssen nun in den Verträgen angeben, nach welcher Richtschnur und in welchem Rhythmus der Zinssatz angepasst wird.

Für diese beiden Riester-Rente Banksparplan Formen gilt jedoch, dass die ausgerechneten Renditeerwartungen der Banken in keinem Fall garantiert sind und bereits die kleinsten Veränderungen des Zinssatzes zu ganz anderen Ergebnissen führen können. So übernehmen die Banken keine Kostengarantie für den Banksparplan, d.h. die Gebühren können von der Bank jederzeit geändert oder auch eingeführt werden, die dann der Sparer zu tragen hat. Ändern sich die Konditionen deutlich zum Nachteil des Anlegers, kann dieser höchstens die Bank wechseln, wobei jeder Wechsel in der Regel kostenpflichtig ist.

Obwohl dieser Nachteil Bestand hat, ist der Banksparplan in Kombination mit einem Riester-Zuschuss zu empfehlen, da er eine hohe Sicherheit bei einer gleichzeitig hohen Renditeerwartung bietet. Ein Riester-Banksparplan eignet sich besonders für ältere Sparer oder für sicherheitsorientierte Anleger, die lieber auf eine höhere Rendite verzichten, wenn sie dafür ihr Geld sicher anlegen können.

Eher ungeeignet ist der Riester-Banksparplan allerdings für jüngere Anleger, die eine lange Einzahlphase haben. Vorteilig gegenüber einer privaten Rentenversicherung sind zudem die geringen Nebenkosten eines Riester-Banksparplans bei in etwa gleicher Rendite. In jedem Fall ist es sehr sinnvoll, sich mehrere Angebote von Banken und Sparkassen einzuholen und dabei die unterschiedlichen Anforderungen für junge und ältere Sparer zu beachten.

Sparer, die älter als 50 Jahre alt sind, sollten hierbei einen Riester-Banksparplan wählen, dessen Verzinsung an die Umlaufrendite der öffentlichen Anleihen gekoppelt ist. Ein junger Anleger hingegen sollte zu den Banksparplänen tendieren, die mit einer zunehmenden Laufzeit einen Bonus oder eine stufenweise Erhöhung der Zinsen vorsieht. So kann man zum Ende der Anlagerdauer fast mit dem gesamten Kapital von hohen Zinsen und dem Zinseszinseffekt profitieren.

Weitere Anlagemöglichkeiten der Riester-Rente:

Der Riester-Rente Fondssparplan
Die Riester-Rente Rentenversicherung